移動(dòng)支付網(wǎng)音訊：近日，央行副行長(zhǎng)范一飛在2021中國(guó)（北京）數(shù)字金融論壇上表示，數(shù)字錢(qián)是金融供應(yīng)側(cè)構(gòu)造性改造的重要內(nèi)容，有利于推進(jìn)社會(huì)生活、消費(fèi)方式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

關(guān)于數(shù)字錢(qián)展開(kāi)中一些亟待處置的問(wèn)題，他強(qiáng)調(diào)在規(guī)則制定方面，要以中心化管理、統(tǒng)一認(rèn)知、完成防偽為前提，充沛發(fā)揮數(shù)字錢(qián)結(jié)算效率高、隱私維護(hù)強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，既不能完好依照賬戶(hù)去管理，也不能照搬紙幣去央求，該突破的要突破，該約束的要約束。

那么到底哪些需求約束，哪些又該突破呢？

數(shù)字錢(qián)一定是錢(qián)

數(shù)字錢(qián)是央行發(fā)行的數(shù)字方式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)，以廣義賬戶(hù)體系為根底，支持銀行賬戶(hù)松耦合功用，與實(shí)物錢(qián)等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性。

其主要含義是：第一，數(shù)字錢(qián)是央行發(fā)行的法定貨幣。第二，數(shù)字錢(qián)采取中心化管理、雙層運(yùn)營(yíng)。第三，數(shù)字錢(qián)主要定位于現(xiàn)金類(lèi)支付憑證（M0），將與實(shí)物錢(qián)長(zhǎng)期并存。第四，數(shù)字錢(qián)是一種批發(fā)型央行充電卡，主要用于滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)批發(fā)支付需求。第五，在將來(lái)的數(shù)字化批發(fā)支付體系中，數(shù)字錢(qián)和指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的電子賬戶(hù)資金具有通用性，共同構(gòu)成現(xiàn)金類(lèi)支付工具。

關(guān)于數(shù)字錢(qián)，我們一定要明白數(shù)字錢(qián)依然是錢(qián)，需求遵照關(guān)于錢(qián)的管理規(guī)則和法律法規(guī)。

因而，作為我國(guó)的法定貨幣，需恪守《中國(guó)人民銀行法》《錢(qián)管理?xiàng)l例》等與現(xiàn)鈔管理相關(guān)的法律法規(guī)。依照錢(qián)的法償性規(guī)則，以數(shù)字錢(qián)支付我國(guó)境內(nèi)一切公共和私人債務(wù)，任何單位和個(gè)人在具備接納條件的狀況下不得拒收。

同時(shí)，數(shù)字錢(qián)也要恪守大額現(xiàn)金管理及反洗錢(qián)、反恐融資等法律法規(guī)。比方，依照央行《關(guān)于展開(kāi)大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》，為配合反洗錢(qián)相關(guān)工作，試點(diǎn)地域的數(shù)字錢(qián)也要中止大額存取現(xiàn)注銷(xiāo)，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)就數(shù)字錢(qián)的大額及可疑買(mǎi)賣(mài)向央行報(bào)告。

法律之外的業(yè)務(wù)方式方面，數(shù)字錢(qián)因循現(xiàn)有的“二元方式”貨幣發(fā)行體系，央行擔(dān)任向指定商業(yè)銀行批發(fā)數(shù)字錢(qián)并中止全生命周期管理，商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)擔(dān)任面向社會(huì)公眾提供數(shù)字錢(qián)兌換流通效勞。

并且，央行統(tǒng)籌管理數(shù)字錢(qián)余額和額度，因而數(shù)字錢(qián)具有統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、平安規(guī)范和應(yīng)用規(guī)范。另外，固然各指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)能夠完成各自的數(shù)字錢(qián)余額視覺(jué)辨認(rèn)和特征功用，但余額應(yīng)用具有統(tǒng)一的認(rèn)知體系和防偽功用。

數(shù)字錢(qián)下的法律法規(guī)更新

數(shù)字錢(qián)具有數(shù)字化特征，并不完好適用實(shí)物現(xiàn)金流通監(jiān)管規(guī)則，需擬定特地針對(duì)數(shù)字錢(qián)的監(jiān)管央求，做好數(shù)字錢(qián)流通環(huán)境樹(shù)立，同時(shí)隨著數(shù)字錢(qián)發(fā)行流通體系逐漸成熟，及時(shí)完善相應(yīng)法律法規(guī)。

《中國(guó)人民銀行法》中關(guān)于“錢(qián)”明白規(guī)則，中華人民共和國(guó)的法定貨幣是錢(qián)。以錢(qián)支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。

第十七條錢(qián)的單位為元，錢(qián)輔幣單位為角、分。

第十八條錢(qián)由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。中國(guó)人民銀行發(fā)行新版錢(qián)，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

第十九條遏止偽造、變?cè)戾X(qián)。遏止出賣(mài)、置辦偽造、變?cè)斓腻X(qián)。遏止運(yùn)輸、持有、運(yùn)用偽造、變?cè)斓腻X(qián)。遏止成心毀損錢(qián)。遏止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法運(yùn)用錢(qián)圖樣。

第二十條任何單位和個(gè)人不得印制、出賣(mài)代幣票券，以替代錢(qián)在市場(chǎng)上流通。

第二十一條殘缺、污損的錢(qián)，依照中國(guó)人民銀行的規(guī)則兌換，并由中國(guó)人民銀行擔(dān)任收回、銷(xiāo)毀。

第二十二條中國(guó)人民銀行設(shè)立錢(qián)發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥錢(qián)發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)依照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違犯規(guī)則，動(dòng)用發(fā)行基金。

2020年10月23日，央行就《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》發(fā)布公開(kāi)征求意見(jiàn)通知，征求意見(jiàn)稿關(guān)于錢(qián)的相關(guān)內(nèi)容中止了修正更新，特別增加了錢(qián)數(shù)字方式和數(shù)字代幣的內(nèi)容。

第十九條（錢(qián)單位）錢(qián)的單位為元，錢(qián)輔幣單位為角、分。余額括實(shí)物方式和數(shù)字方式。

第二十二條（代幣） 任何單位和個(gè)人不得制造、出賣(mài)代幣票券和數(shù)字代幣，以替代錢(qián)在市場(chǎng)上流通。

因而，依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，制定的《錢(qián)管理?xiàng)l例》也需求中止更新致使是補(bǔ)充完善。由于，《錢(qián)管理?xiàng)l例》的制定更多是在“現(xiàn)金”的根底上中止的，彼時(shí)并沒(méi)有觸及到“數(shù)字方式”錢(qián)的管理央求。

另一個(gè)《現(xiàn)金管理暫行條例》則同樣是為了管理現(xiàn)金，鼓舞銀行開(kāi)戶(hù)單位除按本條例規(guī)則的范圍能夠運(yùn)用現(xiàn)金外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)開(kāi)戶(hù)銀行中止轉(zhuǎn)賬結(jié)算。而數(shù)字錢(qián)將來(lái)的展開(kāi)和應(yīng)用，將會(huì)處置這一方面的管理難點(diǎn)和顧忌，因而必需在更新原有法律法規(guī)的根底上，設(shè)立單獨(dú)的“數(shù)字錢(qián)管理方法或條例”對(duì)實(shí)表現(xiàn)金以外的場(chǎng)景中止完善和補(bǔ)充。

數(shù)字錢(qián)需求突破哪些“現(xiàn)金”約束

在因循傳統(tǒng)的貨幣發(fā)行體系之上，數(shù)字錢(qián)又不完好同等于“現(xiàn)金”，需求突破一些現(xiàn)金的固有約束。

一是數(shù)字錢(qián)需求突破“現(xiàn)金”的面額、圖案等實(shí)體表現(xiàn)。數(shù)字錢(qián)采用了廣義賬戶(hù)體系，沒(méi)有所謂的幣值表現(xiàn)，不用思索找零的問(wèn)題，也沒(méi)有不同幣值的圖案、式樣問(wèn)題，因而數(shù)字錢(qián)不需求沿用現(xiàn)金的面額圖案設(shè)計(jì)。但是如上文所述，數(shù)字錢(qián)主要經(jīng)過(guò)數(shù)字錢(qián)余額來(lái)展現(xiàn)運(yùn)用，因而余額應(yīng)用需求具有統(tǒng)一的認(rèn)知體系和防偽功用，各指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)能夠完成各自的數(shù)字錢(qián)余額視覺(jué)辨認(rèn)和特征功用。

二是數(shù)字錢(qián)需求突破“現(xiàn)金”的完好匿名屬性。固然，針對(duì)現(xiàn)金有大額現(xiàn)金管理及反洗錢(qián)、反恐融資等法律法規(guī)，但是現(xiàn)金的屬性必定了它的匿名性，而數(shù)字錢(qián)具備可控匿名的設(shè)計(jì)特性，遵照“小額匿名、大額依法可溯”的準(zhǔn)繩，一方面注重了個(gè)人信息和隱私維護(hù)，另一方面關(guān)于洗錢(qián)、恐懼融資等違法立功資金能夠依法中止追溯。

三是數(shù)字錢(qián)需求突破“現(xiàn)金”的傳統(tǒng)運(yùn)用方式。傳統(tǒng)的現(xiàn)金買(mǎi)賣(mài)，多存在于線下當(dāng)面，采用“一手交錢(qián)一手交貨”的方式，但數(shù)字錢(qián)是法定貨幣的數(shù)字方式，是時(shí)期展開(kāi)的產(chǎn)物，需求契合時(shí)期展開(kāi)的特性。一方面，數(shù)字錢(qián)需求滿(mǎn)足線上線下各類(lèi)支付環(huán)境，盡量減少因技術(shù)素養(yǎng)、通訊網(wǎng)絡(luò)掩蓋等要素帶來(lái)的運(yùn)用障礙；另一方面，數(shù)字錢(qián)需求有電子化的進(jìn)步特性，滿(mǎn)足數(shù)字化時(shí)期不同場(chǎng)景下的支付運(yùn)用需求。

其中，數(shù)字錢(qián)的可編程性就是其數(shù)字方式的技術(shù)進(jìn)步特性的表現(xiàn)之一，數(shù)字錢(qián)經(jīng)過(guò)加載不影響貨幣功用的智能合約完成可編程性，使數(shù)字錢(qián)在確保平安與合規(guī)的前提下，可依據(jù)買(mǎi)賣(mài)雙方商定的條件、規(guī)則中止自動(dòng)支付買(mǎi)賣(mài)，促進(jìn)業(yè)務(wù)方式創(chuàng)新。不過(guò)，目前數(shù)字錢(qián)的可編程性?xún)H經(jīng)過(guò)“智能合約”有所表現(xiàn)，將來(lái)能否有其它功用和創(chuàng)新來(lái)完成可編程性還需求行業(yè)的研討行業(yè)探求。

總之，線上支付環(huán)境是數(shù)字錢(qián)不同于現(xiàn)金的戰(zhàn)場(chǎng)，其可拓展的功用場(chǎng)景和業(yè)務(wù)空間十分龐大，在國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付極端興隆完善的環(huán)境下，如何在保證數(shù)字錢(qián)法償性的同時(shí)完成便利、流利、高效的線上支付體驗(yàn)是值得思索和探求的。而這也是數(shù)字錢(qián)需求突破的基本之所在。

目前，數(shù)字錢(qián)設(shè)計(jì)和用處主要是滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)批發(fā)支付需求。跨境及國(guó)際運(yùn)用相對(duì)復(fù)雜，觸及反洗錢(qián)、客戶(hù)瀆職調(diào)查等法律問(wèn)題，國(guó)際上也正在深化討論。鑒于跨境運(yùn)用的復(fù)雜性，數(shù)字錢(qián)當(dāng)前以滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)批發(fā)需求為主。我們會(huì)關(guān)注數(shù)字錢(qián)的運(yùn)用狀況，并愿與各國(guó)央行以及國(guó)際貨幣基金組織、國(guó)際清算銀行等國(guó)際機(jī)構(gòu)增強(qiáng)有關(guān)范疇的協(xié)作。目前還沒(méi)有在“一帶一路”國(guó)度推行運(yùn)用數(shù)字錢(qián)的方案。